펀드 투자에 대해서 알아보자

 

오늘은 대표적인 간접투자 상품인 펀드에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 

우선 펀드 투자란 기관에서 모집하는 펀드에 가입하면, 투자 전문가인 펀드 매니저들이 그 돈을 여러 곳에 투자하는 방법입니다. 펀드 매니저는 돈을 어디에 어떻게 투자할 것인지 연구하는 사람들이기 때문에, 내가 직접 주식 투자를 하는 것보다 더 안전하게 돈을 관리해 줄 것이라는 기대감과 안정감을 가지고 투자하는 상품입니다.

하지만 펀드도 100% 무조건 수익이 난다고 말할 수는 없습니다. 전문가가 투자를 하더라도 잃을 확률은 무조건 존재합니다.

 

그러면 펀드의 종류에 대해서 알아보겠습니다.

주식형 펀드 : 운용자산의 60% 이상을 주식에 투자하도록 설계된 펀드로서, 시황에 따라 90% 이상을 주식에 투자하기도 합니다. 기대수익과 위험이 모두 높은 것이 특징입니다. 어떤 종류의 주식에 집중 투자하느냐에 따라 가치주형, 성장주형, 배당주형, 소형주형으로 나누어집니다.

 

채권형 펀드 : 고객의 자금을 국공채·회사채 등의 채권에 60% 이상 투자하는 펀드입니다. 주식 관련 상품에 투자하지 않으므로 위험은 적지만 기대 수익률도 그만큼 낮습니다. 채권형 펀드도 투자실적에 따른 배당상품이므로 경제상황에 따라 수익률이 변하고 금융기관이 제시하는 수익률이 확정수익률이 아님을 명심해야 합니다. 펀드 운용회사의 역량을 따져보고 펀드 규모가 큰 것을 고르는 것이 좋습니다.

 

혼합형 펀드 : 주식과 채권 중 어느 한쪽에 60% 이상 치우치지 않도록 혼합한 펀드입니다. 예를 들면 주식에 30%, 채권에 50%, 기타 유동자산에 20%를 투자하는 형식입니다. 예를 들면 주식에 30%, 채권에 50%, 기타 유동자산에 20%를 투자하는 형식입니다. 금융기관마다 다양한 형태의 혼합형 펀드를 취급하므로, 본인의 투자목적을 먼저 생각하고 기대수익과 위험을 감안하여 선택해야 합니다.

 

해외투자 펀드: 국내 자금을 모아 외국의 주식이나 채권 등에 투자하는 간접투자 상품입니다. 국내 투자 펀드에 비해 고수익·고위험 상품이라 할 수 있는데, 2008년 글로벌 금융위기 이전까지는 경제성장률이 높았던 BRICs(브라질, 러시아, 인도, 중국)에 투자하는 펀드가 인기가 아주 높았죠. 경제성장률이 낮은 미국, 유럽, 일본 등의 주가 안정성이 높은 대신 기대수익률이 낮은 것이 특징입니다.

해외투자 펀드는 환율의 등락폭에 따라서 수익률이 크게 변하는 경우가 많이 때문에 환헤지가 된 상품을 고르는 것이 조금 더 안정성이 있습니다. 그러나 5년 이상 장기 주식형일 경우에는 환헤지를 하지 않는 상품이 더 많습니다. 환율의 등락폭보다 주가의 등락폭이 훨씬 크기 때문입니다.

해외투자 펀드에 투자할 때는 해당 국가의 경제성장률, 물가 수준, 금리 등을 보고 투자 여부를 판단해야 하며, 특히 PER 수준을 체크하시는 게 투자에 도움이 됩니다.

 

오늘은 펀드가 무엇인가와 펀드 투자 종류에 대해서 알아보았습니다. 내가 진짜 투자할 시간도 없고 전문가에게 맡기는 걸 선호하시는 분들은 펀드 투자에 대해서도 긍정적으로 검토해보면 좋을 것 같습니다.

감사합니다.